Votre Famille
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Nous protégeons ceux qui comptent le plus
Santé, prévoyance, accidents de la vie : des garanties qui sécurisent chacun des membres de votre famille à chaque étape de la vie.
Complémentaire Santé
Les remboursements de la Sécurité sociale sont souvent insuffisants pour couvrir l’ensemble des frais de santé.
Aujourd’hui, elle prend en charge en moyenne 60 à 70 % de la base de remboursement, laissant un reste à charge parfois important.
Consultations, hospitalisation, optique, dentaire… sans complémentaire, certaines dépenses peuvent rapidement peser sur votre budget.
La complémentaire santé individuelle permet de compléter ces remboursements et d’adapter votre couverture à votre situation.
Comprendre le système de remboursement des soins en France
BRSS : Base de Remboursement de la Sécurité Sociale
La BRSS correspond au tarif de référence fixé par la Sécurité Sociale pour chaque acte médical.
C’est sur cette base que sont calculés les remboursements.
Elle ne correspond pas toujours au prix réellement pratiqué.
Exemple : en région parisienne, une consultation chez un cardiologue coûte en moyenne 100€ alors que la BRSS n’est que de 52,50€
Prise en charge à 100 % : attention aux idées reçues
Une prise en charge à 100 % signifie 100 % de la BRSS… et non du prix réel.
Si le professionnel pratique des dépassements d’honoraires, un reste à charge peut subsister
Exemple concret : les dépassements d’honoraires
Consultation chez un spécialiste conventionné :
- Tarif BRSS : 30 €
- Tarif pratiqué : 60 €
Sans complémentaire santé :
- Remboursement Sécurité sociale ≈ 70 % de 30 € = 21 €
- Reste à charge : 39 €
Avec une complémentaire santé à 200 % BRSS :
- Prise en charge totale jusqu’à 60 € (200 % de 30 €)
- Reste à charge : 0 €
La complémentaire joue un rôle clé dès que des dépassements d’honoraires sont appliqués
Cas particulier : Affection Longue Durée (ALD)
Vous bénéficiez d’une prise en charge à 100 % dans le cadre d’une ALD.
Cela ne signifie pas pour autant que tous vos frais sont couverts.
En pratique, vous n’avez pas de reste à charge uniquement si :
- vous consultez des professionnels ne pratiquant aucun dépassement d’honoraires
- et si les soins sont directement liés à votre ALD
En présence de dépassements d’honoraires ou de soins hors ALD, une complémentaire reste utile.
À qui s’adresse-t-elle ?
- Particuliers souhaitant améliorer leurs remboursements en santé
- Retraités ou étudiants à la recherche d’une couverture santé supplémentaire
- Personnes ayant des besoins médicaux spécifiques, comme les soins dentaires ou les lunettes
- Salariés : souvent proposée en complément de la couverture d’entreprise (lien vers la page santé collective)
- Travailleurs indépendants, artisans ou professions libérales n’ayant pas de contrat de travail (lien vers la page Santé TNS)
Les garanties
Garanties
Ce qu’elle couvre (liste non exhaustive)
Hospitalisation
- Frais journalier hospitalier
- Chambre particulière
- Frais de transport
- Honoraires et soins médicaux
- Dépassements d’honoraires
Soins courants
- Honoraires et soins médicaux
- Dépassements d’honoraires
Optique
- Monture et verres
- Lentilles de contact
- Chirurgie réfractive
Dentaire
- Honoraires et soins dentaires
- Dépassements d’honoraires
- Inlay-Onlay
- Orthodontie
- Prothèses
- Implants
Aides auditives
Appareils auditifs
Médecine Douce
Kinésithérapeute, ostéopathe, homéopathe, psychologue, etc.
3 points forts des complémentaires santé
Protection financière : réduit fortement le reste à charge sur les soins courants et coûteux
Accès à des soins de qualité : permet de choisir librement ses praticiens et ses établissements
Prévention et bien-être : couvre aussi les médecines douces et les bilans de prévention pour anticiper les problèmes de santé
Questions fréquentes
Oui, mais cela dépend du type de contrat.
Si votre complémentaire santé est souscrite par votre employeur, l’ajout du conjoint ou des enfants dépend des règles du contrat collectif : l’adhésion des ayants droit peut être obligatoire, facultative ou non prévue. Il est donc préférable de vérifier auprès de votre employeur ou de l’un de nos conseillers.
Si vous avez souscrit un contrat santé individuel, vous pouvez généralement ajouter votre conjoint et vos enfants en tant qu’ayants droit. Cela permet souvent de bénéficier d’une couverture familiale plus simple à gérer, avec un tarif adapté à la composition de votre foyer.
Si la télétransmission est bien activée entre la Sécurité sociale et votre complémentaire santé, le remboursement se fait automatiquement après le remboursement de l’Assurance Maladie. Vous pouvez vérifier le bon paramétrage de la télétransmission depuis votre espace Ameli.
Si la télétransmission n’est pas active, ou pour certains frais spécifiques, la demande de remboursement doit être déposée directement depuis votre espace client.
Pour des raisons de confidentialité médicale, les justificatifs de santé doivent être transmis via les canaux sécurisés prévus par l’assureur.
Non, vous pouvez demander à être dispensé du contrat d'entreprise.
Attention, cette dispense n'est valable que jusqu'à l'échéance de votre contrat individuel et ne s'applique que pour la complémentaire santé, pas pour la prévoyance.
Assurance Emprunteur
Lors de la souscription d’un crédit (immobilier ou professionnel), la banque exige presque systématiquement une assurance emprunteur.
Son rôle est simple : garantir le remboursement du prêt en cas d’imprévu (décès, invalidité, arrêt de travail…).
Mais au-delà de l’obligation bancaire, c’est avant tout une protection pour vous et vos proches.
Quelles sont les garanties ?
Garanties
Ce qu’elle couvre
Décès
Versement du capital restant dû à la banque en cas de décès de l’assuré, protégeant ainsi la famille ou l’entreprise
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Versement du capital restant dû à la banque en cas de décès de l’assuré, protégeant ainsi la famille ou l’entreprise
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Remboursement du prêt si l’assuré devient totalement incapable de travailler
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Remboursement partiel du capital restant dû selon le taux d’invalidité
Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
Remboursement des mensualités du prêt en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident
Perte d’emploi
Remboursement des mensualités en cas de chômage involontaire
3 points forts de l’assurance emprunteur
Sécurise votre prêt immobilier : protège la famille ou l’entreprise contre le risque de non-remboursement.
Tranquillité financière : maintien du paiement des mensualités même en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
Protection étendue : certaines options couvrent aussi le chômage ou les maladies graves, offrant une sécurité supplémentaire.
Les points clés à comprendre
- Vous n’êtes pas obligé de choisir l’assurance de la banque
Vous pouvez opter pour une assurance externe, souvent plus compétitive - Vous pouvez changer d’assurance à tout moment
Grâce à la loi Lemoine, la résiliation est désormais possible à tout moment pour les prêts immobiliers, sans frais, à condition de respecter l’équivalence des garanties - Les garanties doivent être adaptées à votre profil
(âge, profession, état de santé, projet, etc.) - Le coût peut fortement varier
à garanties équivalentes
Une mauvaise assurance peut coûter cher et mal vous couvrir !
Pourquoi passer par le Cabinet KOUOI ?
L’assurance emprunteur est souvent choisie par défaut avec la banque, sans réelle comparaison.
Nous vous accompagnons pour :
- analyser les garanties proposées
- comparer les offres du marché
- adapter la couverture à votre situation
Nous intervenons avec un modèle simple : nous sommes rémunérés sur les économies réalisées.
Concrètement, cela signifie que :
- nous avons intérêt à obtenir les meilleures conditions pour vous
- nos intérêts sont directement alignés avec les vôtres
Vous ne subissez pas votre assurance, vous la choisissez.
Simuler vos économies
Protection Juridique
Un litige peut survenir à tout moment dans la vie quotidienne : un conflit avec un voisin, un problème avec un artisan, un litige avec un fournisseur ou une administration.
Ces situations sont fréquentes, souvent longues, et surtout coûteuses si vous devez vous défendre seul.
L’assurance protection juridique vous permet d’anticiper ces risques en vous offrant un accompagnement complet : conseils juridiques dès les premiers signes de tension, tentative de résolution amiable, puis prise en charge des frais de défense si une procédure devient nécessaire.
Vous ne subissez plus les conflits : vous êtes accompagné, protégé et en capacité de défendre efficacement vos intérêts.
Les situations les plus fréquentes
- litige avec un voisin (bruit, travaux, limites de propriété…)
- conflit avec un artisan ou un prestataire
- problème de consommation (achat, livraison, service non conforme)
- litige avec une administration
- désaccord lié à un contrat (assurance, abonnement, location…)
Chiffres clés
- 7 Français sur 10 ont déjà été confrontés à un litige
- 100 % des Français font face à des questions juridiques qu’ils ne maîtrisent pas
- 77 % estiment que leurs droits sont de plus en plus complexes à faire valoir
- 48 % ont déjà consulté un avocat
Les litiges du quotidien sont fréquents mais rarement anticipés
Ordres de grandeur des frais juridiques
Sans protection juridique, les coûts peuvent rapidement s’accumuler :
- Consultation d’avocat / conseil juridique : 200 à 600 €
- Procédure prud’homale : 2 000 à 4 500 €
- Expertise amiable : 300 à 1 000 €
- Expertise judiciaire : 4 000 à 6 000 €
- Commissaire de justice (huissier) : 100 à 250 €
- Médiation : 200 à 800 €
Même un litige “simple” peut représenter plusieurs centaines, voire plusieurs milliers d’euros.
Les points forts
Accès à des conseils juridiques
Pour comprendre vos droits et savoir comment agir
Prise en charge des frais de procédure
Avocat, expert, huissier… selon les garanties du contrat
Recherche de solutions amiables
Souvent la voie la plus rapide et la moins coûteuse
Accompagnement en cas de procédure
Vous êtes guidé à chaque étape
Prévention des litiges
Meilleure anticipation des risques du quotidien
Gain de temps
Vous n’êtes plus seul face aux démarches
Sécurité financière
Les frais juridiques sont maîtrisés
Prévoyance
La prévoyance permet de protéger financièrement vos proches en cas d’événements graves : décès, invalidité ou accident. Contrairement à l’épargne, il ne s’agit pas de constituer un capital, mais de faire face à un risque.
L’objectif est simple : garantir un soutien financier immédiat à vos proches en cas de coup dur.
Les solutions de prévoyance
Contrat
Ce qu’il couvre
Assurance décès
Versement d’un capital aux bénéficiaires en cas de décès (maintien du niveau de vie, remboursement d’un crédit, financement des études, etc.)
Garantie Accidents de la Vie (GAV)
Contrat spécifique couvrant les conséquences des accidents du quotidien (chute, accident domestique, agression, etc.) : préjudices corporels, pertes de revenus, impacts sur la vie quotidienne
Fiscalité des capitaux décès
Situation
Règles fiscales applicables
Décès avant 70 ans
Assiette taxable : primes versées
Abattement : 152 000 € par bénéficiaire
Au-delà : 20 %, puis 30 % selon le montant
Décès après 70 ans
Assiette taxable : primes versées après 70 ans
Abattement global : 30 500 € (tous bénéficiaires confondus)
Au-delà : taxation selon le barème des droits de succession
Ces règles permettent, dans de nombreux cas, de transmettre un capital dans des conditions fiscales avantageuses.
À ne pas confondre
Assurance Décès (Prévoyance)
Assurance Vie (Épargne)
Capital versé uniquement en cas de décès
Capital disponible de votre vivant ou transmis au décès
Objectif : protéger ses proches
Objectif : constituer et transmettre un patrimoine
Voyages et Séjours Internationaux
Voyager à l’étranger, c’est aussi s’exposer à des risques souvent sous-estimés : frais médicaux élevés, hospitalisation, perte de bagages, imprévus avant le départ…
Dans certains pays, notamment aux États-Unis ou au Canada, une simple consultation peut coûter plusieurs centaines d’euros.
Une assurance voyage permet de partir sereinement, en étant protégé face aux imprévus.
Quels sont les garanties ?
Garanties
Ce qu’elle couvre
Frais médicaux et hospitalisation à l’étranger
Prise en charge des soins médicaux, consultations et hospitalisations à l’étranger.
Rapatriement
Organisation et prise en charge du retour en France en cas de problème de santé grave
Assistance en cas d’urgence
Aide 24/7 pour tout incident (orientation médicale, démarches, accompagnement)
Responsabilité civile à l’étranger
Dommages causés à des tiers pendant le séjour
Perte ou vol de bagages
Indemnisation en cas de perte, vol ou détérioration de vos effets personnels.
Annulation ou interruption de voyage
Remboursement des frais non utilisés en cas d’annulation ou d’interruption pour motif couvert.
Assurance Voyage VS Carte Bancaire
Voyager à l’étranger, c’est aussi s’exposer à des risques souvent sous-estimés : frais médicaux élevés, hospitalisation, perte de bagages, imprévus avant le départ…
Dans certains pays, notamment aux États-Unis ou au Canada, une simple consultation peut coûter plusieurs centaines d’euros.
Carte bancaire
Assurance voyage dédiée
Plafonds de remboursement limités
Plafonds élevés adaptés aux coûts à l’étranger
Conditions d’activation strictes (paiement avec la carte)
Couverture plus large et systématique
Durée de séjour limitée
Adaptée à la durée réelle du voyage
Garanties parfois partielles
Couverture complète (médical, assistance, annulation…)
Une carte bancaire peut être suffisante pour un court séjour en Europe, mais souvent insuffisante pour des destinations à risque ou des séjours longs.
Pour qui ?
- Étudiants à l’étranger : échange universitaire, stage dans le cadre de leurs études
- Voyageurs occasionnels : vacances, séjours touristiques
- Séjours dans des pays à frais médicaux élevés : États-Unis, Canada, Japon
Dès que vous sortez du territoire, le niveau de protection devient un enjeu.
Prêt à souscrire une assurance pour votre famille ?
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