Chefs d'Entreprise
Nous sécurisons votre avenir de dirigeant
Construisez votre protection personnelle tout en optimisant votre fiscalité : retraite, prévoyance et garanties spécifiques aux dirigeants.
Contrats Madelin
Pour qui ?
Les travailleurs non salariés (TNS) :
- Artisans, commerçants exerçant en nom propre (Entreprise Individuelle)
- Professions libérales
- Gérants majoritaires de SARL, Gérant et associés de SNC
1. Retraite TNS
Pourquoi souscrire une Retraite TNS et à quoi sert-il ?
Aujourd’hui, compter uniquement sur les régimes obligatoires pour préparer sa retraite est devenu risqué. Entre l’allongement de la durée de vie, les réformes successives et la pression sur le système par répartition, le niveau des pensions reste incertain, voire insuffisant pour maintenir votre niveau de vie.
En tant que travailleur non salarié, vous êtes encore plus exposé.
Le contrat Madelin Retraite vous permet de vous constituer une épargne par capitalisation, pour compléter vos revenus futurs et sécuriser votre retraite.
Vous ne subissez pas le système : vous reprenez le contrôle de votre avenir.
Un levier fiscal puissant
L’un des grands avantages du dispositif Madelin repose sur son cadre fiscal :
- Les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite des plafonds fixés par l’administration fiscale
- L’effort d’épargne est allégé par l’économie d’impôt réalisée
- Vous transformez une charge fiscale en épargne retraite
Concrètement, une partie de votre effort est financée par votre fiscalité.
Comment fonctionne le contrat ?
- Versements réguliers (montants adaptables selon votre activité)
- Épargne investie sur différents supports
- Constitution progressive d’un capital
- Sortie sous forme de rente ou de capital à la retraite
Une logique simple : épargner aujourd’hui pour sécuriser demain.
2. Prévoyance TNS
Pourquoi souscrire une Prévoyance TNS et à quoi sert-elle ?
En tant que travailleur non salarié, votre revenu dépend directement de votre capacité à travailler.
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès peuvent avoir des conséquences immédiates : baisse brutale de revenus, charges qui continuent, impact sur votre famille et votre activité.
Or, les régimes obligatoires des indépendants offrent une protection souvent limitée et très insuffisante pour maintenir votre niveau de vie.
La prévoyance TNS permet de combler ce manque en vous garantissant un revenu en cas de coup dur et en protégeant vos proches.
Vous sécurisez votre situation personnelle et et la continuité de votre activité.
Les garanties comprises dans une assurance prévoyance TNS :
Garanties
Ce qui est couvert
Décès
- Versement d’un capital aux bénéficiaires
- Rentes possibles (conjoint, éducation des enfants)
Invalidité
- Rente pour compenser la perte de revenus
- Maintien du niveau de vie du salarié
Incapacité de travail
- Versement d’indemnités journalières en complément de la Sécurité sociale
- Maintien partiel ou total du salaire
Frais professionnels
Prise en charge des frais de fonctionnement lié à l’activité professionnelle
Les points forts
Fiscalité avantageuse : les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui permet d’alléger significativement l’effort de protection
Une protection sur-mesure : contrairement à un contrat collectif standardisé, la prévoyance TNS s’adapte précisément à votre situation : revenus, charges, niveau de protection souhaité.
Dividendes : selon les contrats et le mode d’indemnisation retenu, le niveau d’indemnité journalière peut également être construit en tenant compte des dividendes d’activité perçus par le travailleur non salarié.
Indemnisation au choix : forfaitaire ou indemnitaire
- Forfaitaire : indemnités fixes définies à l’avance
- Indemnitaire : indemnité ajustée des prestations du régime obligatoire
3. Complémentaire Santé TNS
Pourquoi souscrire une Complémentaire Santé TNS et à quoi sert-elle ?
En tant que travailleur non salarié, vous ne bénéficiez pas d’une mutuelle d’entreprise comme les salariés. Pourtant, vos dépenses de santé peuvent rapidement générer un reste à charge important : consultations, hospitalisation, soins dentaires ou optiques.
Les remboursements du régime obligatoire sont souvent insuffisants, notamment sur les postes les plus coûteux.
La complémentaire santé TNS permet de compléter ces remboursements et de sécuriser votre accès aux soins, tout en vous offrant un cadre fiscal avantageux.
Vous protégez votre santé sans fragiliser votre situation financière.
Les garanties comprises dans une couverture santé TNS :
Garanties
Ce qu’elle couvre (liste non exhaustive)
Hospitalisation
- Frais journalier hospitalier
- Chambre particulière
- Frais de transport
- Honoraires et soins médicaux
- Dépassements d’honoraires
Soins courants
- Honoraires et soins médicaux
- Dépassements d’honoraires
Optique
- Monture et verres
- Lentilles de contact
- Chirurgie réfractive
Dentaire
- Honoraires et soins dentaires
- Dépassements d’honoraires
- Inlay-Onlay
- Orthodontie
- Prothèses
- Implants
Aides auditives
Appareils auditifs
Médecine Douce
Kinésithérapeute, ostéopathe, homéopathe, psychologue, etc.
Les garanties varient en fonction des options et plafonds souscrits.
Les points forts
Complément de remboursement des frais médicaux non couverts par la Sécurité sociale
Liberté de choix du contrat et des garanties selon les besoins spécifiques
Protection pour soi-même et sa famille : possibilité d’étendre la couverture aux ayants droit (conjoint, enfants)
Avantage fiscal : certaines cotisations peuvent être déduites des revenus professionnels dans le cadre de la loi Madelin
Questions fréquentes
Le régime obligatoire intervient généralement dans un premier temps. La couverture est d'autant insuffisante que les revenus élevés et il est vivement recommandé de souscrire à une prévoyance individuelle.
Pour plus de détails, contactez l'un de nos conseillers spécialisés !
Responsabilité du dirigeant et des mandataires sociaux
Pourquoi souscrire une assurance responsabilité du dirigeant et à quoi sert-elle ?
En tant que dirigeant, vos décisions engagent bien plus que votre entreprise : elles peuvent engager votre responsabilité personnelle. Une erreur de gestion, un manquement réglementaire, un conflit avec un salarié ou un associé… et vous pouvez être mis en cause à titre individuel.
Contrairement à une idée reçue, votre responsabilité civile professionnelle ne vous protège pas dans ce cadre. Sans couverture adaptée, vos biens personnels peuvent être directement exposés.
L’assurance responsabilité du dirigeant (RDD/RCMS) vous protège face à ces risques en prenant en charge votre défense et les conséquences financières des mises en cause.
Vous sécurisez votre patrimoine personnel et exercez vos fonctions avec plus de sérénité.
Les situations à risque
- Litige avec un salarié (licenciement, discrimination, harcèlement…)
- Mise en cause par un associé ou un investisseur
- Non-respect d’une obligation réglementaire
- Faute de gestion ou décision contestée
- Contrôle d’un organisme (URSSAF, administration…)
Ces situations sont plus fréquentes qu’on ne le pense.
Ce que couvre l’assurance
Défense civile et pénale
- Prise en charge des frais d’avocat
- Accompagnement tout au long de la procédure
Conséquences financières
- Indemnisation des dommages réclamés
- Protection du patrimoine personnel
Extensions possibles
- Faute de gestion
- Litiges sociaux
- Atteinte à l’image et gestion de crise
Garanties
Couverture
Défense civile et pénale
Frais de défense lors d’une mise en cause personnelle du dirigeant.
Faute de gestion
Erreurs de décision, négligences ou manquements dans la conduite de l’entreprise.
Violation des statuts ou de la réglementation
Sanctions liées au non-respect des obligations légales, réglementaires ou statutaires.
Litiges sociaux
Réclamations des salariés (discrimination, harcèlement, licenciement abusif, etc.).
Action des actionnaires ou partenaires
Mise en cause pour mauvaise gestion ayant causé un préjudice aux investisseurs ou associés.
Atteinte à l’image
Frais de communication de crise en cas d’atteinte à la réputation du dirigeant.
Avances sur frais
Versement d’avances pour couvrir rapidement les frais engagés dans le cadre d’une procédure.
Les garanties varient en fonction des options et plafonds souscrits.
Les bénéfices pour le dirigeant
- Protection du patrimoine personnel
- Sécurisation de la prise de décision
- Réduction du risque financier
- Sérénité dans l’exercice du mandat
Pour qui ?
- Dirigeants de sociétés (SAS, SARL, SA…)
- Mandataires sociaux
- Administrateurs
- Dirigeants de start-up, PME, groupes
Dès que vous prenez des décisions, vous êtes concerné.
Homme-Clé / Garantie entre associés
La disparition d’un dirigeant, d’un associé ou d’un collaborateur clé peut entraîner :
- une baisse immédiate du chiffre d’affaires
- une désorganisation interne
- une perte de confiance des partenaires
- un blocage capitalistique en cas de décès d’un associé
Ces situations sont rares, mais leurs conséquences sont souvent majeures.
Les dispositifs Homme Clé et Garantie entre associés permettent d’anticiper ces risques en apportant une solution financière immédiate et structurée. Vous sécurisez à la fois la continuité de votre activité et la stabilité de votre capital.
Homme clé
Garantie entre associés
Objectif
Compenser le préjudice financier lié à la perte d’une personne essentielle
Permettre le rachat des parts d’un associé décédé
Enjeu
Assurer la continuité de l’activité
Préserver la stabilité du capital et éviter l’entrée d’héritiers
Fonctionnement
- Souscripteur : l’entreprise
- Assuré : l’homme clé
- Bénéficiaire : l’entreprise
- Capital : fixé à la souscription
- Souscripteur : chaque associé
- Assuré : l’associé
- Bénéficiaire : coassociés
- Capital : valeur des parts
Fiscalité
- Primes déductibles du résultat imposable
- Capital imposé en produit exceptionnel
- Primes non déductibles
- Capital exonéré de droits de succession
Prêt à souscrire une assurance pour votre activité ?
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